Молдова делает важный шаг к упрощению валютных операций. С 1 января 2027 года лимит на определенные валютные операции с капиталом, которые могут осуществляться без предварительного разрешения Национального банка Молдовы, будет повышен с 10 000 до 100 000 евро, а с 1 января 2028 года предусмотрено повышение до 250 000 евро. Реформа направлена на сокращение бюрократии и приведение национального законодательства в соответствие с правилами Европейского союза.

Либерализацию валютного регулирования следует понимать, в первую очередь, как упрощение процедур. Либерализация ни в коем случае не означает хаос, а лишь упрощение процедур как для граждан, так и для субъектов хозяйственной деятельности этой страны.

Меньше бюрократии, проще валютные переводы

Одно из важнейших изменений - повышение лимита с 10 000 до 100 000 евро. Это значительное изменение, однако оно не означает, что человек сможет перевести такую сумму без проверки транзакции со стороны банка.

Это также не означает, что транзакция не будет контролироваться в хорошем смысле этого слова. Банки по-прежнему будут обязаны проверять определенные документы, личность клиента, цель транзакции, происхождение средств и то, подпадают ли они под какие-либо правила по борьбе с отмыванием денег или международные санкции.

Существует различие между предварительным разрешением, выдаваемым НБМ, и проверками, проводимыми банком. Разрешение играло важную роль в прошлом, когда оно было необходимо для контроля за потоками капитала, однако его влияние уменьшилось по мере развития финансового рынка.

В то же время ответственность банков за осуществляемые транзакции остается в силе. Я рекомендую лицам, осуществляющим крупные переводы, использовать официальные каналы и сохранять документы, подтверждающие происхождение средств.

Банки стремятся предотвратить поступление денег, полученных незаконным путем, а также другие сомнительные транзакции, мошенничество и т. д. Финансовые учреждения действуют как фильтр, не допускающий нарушений действующего законодательства.

Наряду с упрощением процедур реформа может способствовать повышению прозрачности финансовых потоков. Некоторые переводы, которые ранее осуществлялись неформальными способами, могут попасть в официальный оборот по мере снижения административных барьеров.

Проще для молдаван, проживающих за рубежом

Важной категорией, которая может выиграть от упрощения процедур, являются граждане Молдовы, которые работают или работали за рубежом и переводят в страну законно накопленные сбережения. Важно, чтобы граждане знали правила и сохраняли документы, подтверждающие происхождение денег.

Люди думают, что возникнут вопросы или проблемы, но если все переводы осуществляются официальными каналами, а доходы получены законным путем, все гораздо проще.

Мы рекомендуем лицам, перечисляющим значительные суммы, сохранять документы, на основании которых были получены доходы, такие как трудовые договоры, налоговые документы, документы о продаже имущества или другие соответствующие доказательства.

В то же время упрощения касаются и лиц, получающих деньги из-за рубежа. Эти переводы и раньше не ограничивались, однако для определенных сумм существовали дополнительные процедуры, предполагавшие уведомление Национального банка. Теперь это устраняется за счет повышения лимита, и процесс значительно упрощается.

Деньги никогда не подвергались ограничениям. Все деньги, перечисляемые из-за границы, поступали на счета, просто возникали бюрократические процедуры, которые обязывали получателей денег выполнять дополнительные действия.

Те же принципы упрощения применяются и в случае граждан, которые уезжают на постоянное место жительства за границу и нуждаются в переводе своих законно накопленных сбережений в Молдову.

Многие люди уезжают за границу, многие возвращаются, у нас есть свободное передвижение, но возникали препятствия, когда человек хотел уехать на постоянное место жительства или на более длительный срок, но сталкивался с ограничениями при переводе своих законно полученных денежных средств за границу. Теперь, благодаря повышению лимитов и либерализации валютного режима, у них появилась возможность проще переводить свои сбережения.

Компании получат более легкий доступ к внешнему финансированию

Эта реформа актуальна и для бизнес-сообщества, в частности для малых и средних предприятий, которые хотят получить кредиты или другие финансовые ресурсы из-за рубежа. До сих пор процедуры были более сложными, и доступ к внешнему финансированию был в основном доступен крупным компаниям.

Раньше компании, при обращении за суммами свыше 10 000 евро, должны были обращаться в Национальный банк, опять же, с пакетом документов. Теперь этот лимит повышается, и, соответственно, большинство компаний получат доступ к финансированию исключительно на основании своих договорных отношений с кредитором и путем представления банковским учреждениям простого пакета документов о происхождении средств.

Риск для валютного рынка? Подход является осторожным

Важный вопрос заключается в том, может ли повышение лимита привести к более значительному оттоку капитала из Молдовы и оказать давление на валютный рынок.

Власти выбрали постепенный подход. Повышение лимита предусмотрено поэтапно: с 10 000 до 100 000 евро, а затем до 250 000 евро. В то же время он считает, что валютный рынок Молдовы в настоящее время более зрелый, чем в 90-е годы, когда финансовые потоки были гораздо меньше.

Обращаем внимание и на другой экономический эффект: упрощение процедур может способствовать переводу финансовых потоков из неформального сектора в официальный оборот.

Это изменение валютного регулирования наносит удар по незаконным переводам. Появляется гораздо большая прозрачность, гораздо больше переводов осуществляется на законных основаниях, и это, опять же, приносит пользу экономике Молдове.

Новые правила для платежей в иностранной валюте

Реформа также предусматривает возможность использования иностранной валюты в определенных ситуациях на территории Молдовы, в том числе для оплаты некоторых гостиничных услуг и покупок в аэропортах.

Такая мера может облегчить жизнь иностранным туристам, которым больше не придется во всех случаях обменивать деньги на леи для оплаты определенных услуг.

Все эти изменения значительно упрощают ситуацию, позволяя привлечь как можно больше туристов и обеспечить максимальный приток доходов в Молдову.

Шаг к европейским правилам

Либерализацию движения капитала следует рассматривать и в контексте европейской интеграции. Свободное движение капитала является одним из основополагающих принципов европейского рынка, а гармонизация национального законодательства может облегчить финансовые отношения молдавских граждан и компаний с зарубежными партнерами.

Это новый элемент в упрощении финансовых процессов в Молдове. Люди хотят, чтобы все было просто, чтобы не тратить время и деньги на лишнее, а либерализация валютного режима вносит дополнительный элемент, улучшающий повседневную жизнь.