Republica Moldova face un pas important spre simplificarea operațiunilor valutare. Din 1 ianuarie 2027, plafonul pentru anumite operațiuni valutare de capital care pot fi efectuate fără autorizarea prealabilă a Băncii Naționale a Moldovei urmează să fie majorat de la 10 000 la 100 000 de euro, iar din 1 ianuarie 2028 este prevăzută o creștere până la 250 000 de euro. Reforma urmărește reducerea birocrației și apropierea legislației naționale de regulile Uniunii Europene.

Liberalizarea valutară trebuie înțeleasă, în primul rând, ca o simplificare a procedurilor. Liberalizarea nici într-un caz nu înseamnă haos, înseamnă doar lucruri mai simple, atât pentru cetățeni, cât și pentru agenții economici ai acestei țări.

Mai puțină birocrație, transferuri valutare mai simple

Una dintre cele mai importante modificări este majorarea plafonului de la 10 000 la 100 000 de euro. Schimbarea este semnificativă, însă nu înseamnă că o persoană va putea transfera o asemenea sumă fără ca banca să verifice tranzacția.

Nu înseamnă că tranzacția nu va fi controlată, în sensul bun al cuvântului. Băncile în continuare vor fi responsabile să verifice anumite documente, identitatea clientului, scopul tranzacției, proveniența banilor și dacă acestea cad sub careva reguli de spălare a banilor sau sancțiuni internaționale.

Este o distincție între autorizarea prealabilă acordată de BNM și verificările efectuate de bancă. Autorizarea a avut un rol important în trecut, când era necesară pentru controlul fluxurilor de capital, însă impactul acesteia s-a redus pe măsura dezvoltării pieței financiare.

Totodată, responsabilitatea băncilor față de tranzacțiile efectuate rămâne în vigoare. Recomand persoanelor care efectuează transferuri importante să utilizeze canale oficiale și să păstreze documentele care confirmă proveniența fondurilor.

Băncile încearcă să prevină banii care au fost obținuți pe căi ilegale sau alte tranzacții obscure, escrocherii și așa mai departe. Instituțiile financiare lucrează drept filtru pentru a nu admite încălcarea legislației în vigoare.

În paralel cu simplificarea procedurilor, reforma poate contribui și la creșterea transparenței fluxurilor financiare. Unele dintre transferurile care anterior erau efectuate prin metode informale ar putea ajunge în circuitul oficial odată cu reducerea barierelor administrative.

Mai simplu pentru moldovenii de peste hotare

O categorie importantă care poate beneficia de simplificarea procedurilor sunt cetățenii moldoveni care muncesc sau au muncit peste hotare și transferă în țară economiile acumulate legal. Este important ca cetățenii să cunoască regulile și să păstreze documentele care confirmă proveniența banilor.

Oamenii se gândesc că vor apărea întrebări sau probleme, dar dacă toate transferurile se efectuează pe căi oficiale și veniturile sunt provenite pe căi legale, lucrurile sunt mult mai simple.

Recomandăm persoanelor care transferă sume importante să păstreze documentele în baza cărora au fost obținute veniturile, precum contractele de muncă, documentele fiscale, actele privind vânzarea unor bunuri sau alte dovezi relevante.

În același timp, simplificările vizează și persoanele care primesc bani din străinătate. Aceste transferuri nu au fost restricționate nici anterior, însă pentru anumite sume existau proceduri suplimentare care presupuneau notificarea Băncii Naționale. Acum aceasta dispare prin faptul că se majorează plafonul și procesul este mult mai simplificat.

Banii nu erau niciodată restricționați. Toți banii care erau transmiși de peste hotare intrau în conturi, doar că apăreau proceduri birocratice care îi impuneau pe cei care primeau banii să efectueze acțiuni suplimentare.

Aceleași principii de simplificare se aplică și în cazul cetățenilor care pleacă să locuiască permanent peste hotare și au nevoie să își transfere economiile obținute legal în Republica Moldova.

Mulți oameni pleacă peste hotare, mulți se întorc, avem liberă circulație, dar apăreau impedimente când omul dorea să plece la trai permanent sau pentru o perioadă mai lungă de timp, dar era restricționat la virarea fluxurilor sale de bani obținuți legal peste hotare. Acum, prin majorarea plafoanelor și liberalizarea valutară, au posibilitatea să-și transfere mai simplu economiile pe care le-au obținut.

Companiile vor avea acces mai ușor la finanțare externă

Reforma este relevantă și pentru mediul de afaceri, în special pentru întreprinderile mici și mijlocii care vor să acceseze împrumuturi sau alte resurse financiare din afara țării. Până acum procedurile erau mai complicate, iar accesul la finanțare externă era mai degrabă la îndemâna companiilor mari.

Anterior, companiile pentru toate sumele care erau mai mari de 10 000 de euro urmau să contacteze Banca Națională, iarăși, printr-un set de documente. Acum acest plafon se majorează și, respectiv, cea mai mare parte vor avea acces la finanțare doar prin relațiile contractuale pe care le au cu creditorul și prezentând un set simplu de documente despre proveniența banilor instituțiilor bancare.

Risc pentru piața valutară? Abordarea este una prudentă

O întrebare importantă este dacă majorarea plafonului ar putea determina ieșiri mai mari de capital din Republica Moldova și ar putea pune presiune pe piața valutară.

Autoritățile au ales o abordare graduală. Majorarea plafonului este prevăzută în etape, de la 10 000 la 100 000 de euro și, ulterior, la 250 000 de euro. În același timp, el consideră că piața valutară din Republica Moldova este în prezent mai matură decât în anii '90, când fluxurile financiare erau mult mai reduse.

Atragem atenția și asupra unui alt efect economic: simplificarea procedurilor poate contribui la aducerea unor fluxuri financiare din zona informală în circuitul oficial.

Această modificare a reglementărilor valutare bate în domeniul transferurilor nelegale. Mult mai multă transparență apare, mult mai multe transferuri sunt transferate legal și este, iarăși, un beneficiu pentru economia Republicii Moldova.

Noi reguli pentru plățile în valută

Reforma prevede și posibilitatea utilizării valutei străine în anumite situații pe teritoriul Republicii Moldova, inclusiv pentru unele servicii hoteliere și cumpărături în aeroporturi.

O asemenea măsură poate facilita viața turiștilor străini, care nu vor mai fi nevoiți în toate situațiile să schimbe bani în lei pentru a achita anumite servicii.

Toate aceste modificări fac lucrurile mult mai simple ca să atragem cât mai mulți turiști și să atragem cât mai multe venituri în Republica Moldova.

Un pas spre regulile europene

Liberalizarea circulației capitalurilor trebuie privită și în contextul integrării europene. Libera circulație a capitalurilor este unul dintre principiile fundamentale ale pieței europene, iar armonizarea cadrului național poate facilita relațiile financiare ale cetățenilor și companiilor moldovenești cu partenerii externi.

Acesta este un element nou în simplificarea proceselor financiare din Republica Moldova. Oamenii vor lucrurile să fie simple, să nu piardă timp și bani pe lucruri excesive, iar liberalizarea valutară aduce suplimentar un element care îmbunătățește viața de zi cu zi.