Cardurile au depășit numerarul la numărul de tranzacții, iar în ceea ce privește suma, rezultatul este aproape egal

Cardurile bancare emise în Moldova sunt deja utilizate mult mai des pentru plăți decât pentru retragerea de numerar. În 2025, plățile fără numerar au reprezentat 90,9% din totalul operațiunilor cu carduri înregistrate de Banca Națională. Însă, din punct de vedere al sumelor, diferența este aproape inexistentă: plățile fără numerar s-au ridicat la 104,2 miliarde de lei, iar sumele retrase în numerar de pe carduri au fost de 104,4 miliarde. Cu alte cuvinte, nouă din zece operațiuni cu carduri bancare sunt plăți, iar retragerile de numerar reprezintă jumătate din valoarea totală a acestora.

Pe parcursul unui an, deținătorii de carduri emise în Moldova au efectuat 310,1 milioane de plăți fără numerar și 30,9 milioane de operațiuni de retragere de numerar. Diferența este de zece ori. Însă sumele medii diferă semnificativ. În cazul tranzacțiilor interne, plata mediu fără numerar în 2025 a fost de 310 lei, iar retragerea medie de numerar – de 3.376 lei. Adică o singură operațiune de retragere de numerar este, ca valoare, aproximativ egală cu unsprezece plăți fără numerar obișnuite.

În același timp, diferența se reduce rapid. În 2024, plățile fără numerar reprezentau 45,4% din valoarea plăților și a retragerilor de numerar efectuate cu cardul, iar retragerile reprezentau 54,6%. În 2025, valoarea plăților fără numerar a crescut cu 30,2% — până la 104,2 miliarde de lei. Valoarea retragerilor de numerar a crescut semnificativ mai lent — cu 8,2%, ajungând la 104,4 miliarde. Ca urmare, raportul de aproximativ 45 la 55 s-a transformat, practic, în 50 la 50 în doar un an.

Tendința arată că, în rândul persoanelor care utilizează cardul bancar, rolul acestuia se schimbă rapid: de la un instrument de retragere a numerarului la un instrument de plată directă.

În paralel, se extinde infrastructura de acceptare a cardurilor. La sfârșitul anului 2025, în Moldova existau 55,9 mii de terminale POS, față de 46,2 mii cu un an înainte — cu aproape 21% mai multe. Dintre acestea, 53,6 mii se aflau în punctele de vânzare. Dacă în 2019 existau 8 terminale POS la o mie de locuitori, în 2025 numărul acestora a ajuns deja la 23.

Până la nivelul european este încă departe. Conform datelor BNM, media UE în 2024 era de 52 de terminale POS la o mie de locuitori — mai mult decât dublu față de situația din Moldova. În plus, infrastructura din țară este distribuită inegal: 57% din totalul terminalelor POS se află în municipiul Chișinău.

Crește și numărul cardurilor. La sfârșitul anului 2025, erau în circulație 4,21 milioane de carduri de plată — cu 12,2% mai multe decât în anul precedent. Indicatorul de penetrare a ajuns la 1,8 carduri pe locuitor, față de media UE de 2,3 carduri, conform datelor din 2024.

Însă faptul că un card a fost emis nu înseamnă că acesta este utilizat. Bănca Națională a Moldovei (BNM) consideră active cardurile cu care s-a efectuat cel puțin o operațiune financiară în cursul trimestrului. La sfârșitul anului, acestea erau în număr de aproximativ 2,5 milioane, adică 59,4% din total. Alte 1,71 milioane de carduri (40,6%) au rămas inactive.

De aceea, frecvența plăților este un indicator mai relevant. În 2020, pe fiecare locuitor al Moldovei se înregistrau, în medie, 27 de plăți non-contante cu cardul pe an. În 2025 – deja 130. În cinci ani, indicatorul a crescut de aproape cinci ori. Dar și aici decalajul față de UE rămâne mare: nivelul mediu european, pe care BNM îl menționează pentru 2024, este de aproximativ 240 de plăți pe persoană pe an.

Comerțul electronic crește și mai rapid. În 2025, prin intermediul platformelor de comerț electronic, s-au efectuat 40,1 milioane de plăți cu carduri emise în Moldova, în valoare totală de 18,4 miliarde de lei. Pe parcursul unui an, numărul acestor operațiuni a crescut cu 42,8%, iar valoarea lor – cu 36,5%.

Cu toate acestea, cea mai mare parte revine tranzacțiilor efectuate în afara țării. Pe platformele de comerț electronic din străinătate au fost efectuate 33,1 milioane de plăți – adică 82,4% din numărul total –, în valoare de 14,9 miliarde de lei, sau aproximativ 81% din suma totală. Pe platformele înregistrate în Moldova s-au înregistrat aproximativ 7 milioane de plăți, în valoare de 3,5 miliarde de lei.

Aici diferența este vizibilă nu doar în ceea ce privește volumele absolute, ci și ritmul de creștere. Numărul total al plăților din comerțul electronic a crescut cu 42,8% pe parcursul unui an, în timp ce pe platformele moldovenești creșterea a fost de doar 10,1%. Din punct de vedere al valorii, piața totală a crescut cu 36,5%, iar plățile efectuate prin intermediul platformelor locale – cu 6,6%. Rezultă că principala creștere a cheltuielilor online ale deținătorilor de carduri din Moldova este generată de tranzacțiile efectuate în afara comerțului electronic intern. Experții remarcă faptul că acest fenomen este legat de publicitatea agresivă a platformelor comerciale străine, precum Temu, AliExpress și altele, precum și de faptul că locuitorii Moldovei cumpără foarte activ de pe piețele online străine. Acest lucru influențează nu numai creșterea numărului de tranzacții fără numerar cu cardul, ci și creșterea pieței serviciilor poștale. Despre acest subiect – într-un alt articol din rubrica InfoMarket - Expert. //19.08.2026 – InfoMarket.